Trong bối cảnh dịch bệnh hoành hành và chưa có dấu hiệu giảm bớt, các ngân hàng đang đưa ra các chính sách giảm lãi nhằm hỗ trợ người dân và doanh nghiệp có thể duy trì hoạt động sản xuất trong mùa dịch. Trong năm nay rất nhiều ngân hàng đã và đang đưa ra các gói hỗ trợ giúp doanh nghiệp có thể an tâm vượt qua đại dịch. .Điều này cho thấy ngành ngân hàng cũng đang rất tích cực trong việc hỗ trợ nền kinh tế không bị khủng hoảng. Vậy đâu là ngân hàng đang có mức giảm lãi cao nhất. Chúng tôi sẽ gợi ý cho bạn đọc trong bài viết hôm nay nhé.
Mục Lục
Các ngân hàng liên tục giảm lãi suất trong mùa dịch
Với đợt điều chỉnh giảm lãi suất cho vay mới đây, mức lãi suất cho vay mua nhà, xe và kinh doanh đã xuống rất thấp, chỉ từ 5,7 – 6,2%/năm. Lãi suất đặc biệt thấp ở nhóm các ngân hàng quốc doanh.
16 ngân hàng lớn nhất hệ thống, là thành viên Hiệp hội Ngân hàng (VNBA) vừa có cam kết sẽ giảm lãi suất cho vay từ 0,5-2,5% để hỗ trợ doanh nghiệp và người dân đang gặp khó khăn bởi dịch COVID-19 từ ngày 13/7/2021 đến cuối năm 2021.
16 ngân hàng là hội viên của VNBA gồm: Vietcombank, Agribank, Vietinbank, BIDV, MB, Techcombank, SHB, LienVietPostBank, VPBank, VIB, TPBank, SeABank, MSB, Sacombank, ACB, HDBank.
Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cho biết, để đảm bảo việc giảm lãi suất thực chất, cũng như doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn lãi suất thấp, đơn vị này sẽ tiếp tục tăng cường giám sát việc giảm lãi suất của các NHTM, đảm bảo từ nay đến cuối năm các cam kết được thực hiện.
Ngay sau khi đưa ra cam kết, nhiều ngân hàng đã nhanh chóng áp dụng các gói hỗ trợ lãi suất cho doanh nghiệp với quy mô lên tới hàng chục nghìn tỷ. Dẫn đầu là nhóm ngân hàng quốc doanh.
Vietcombank giảm 1% lãi suất cho doanh nghiệp
Vietcombank đã quyết định giảm lãi suất cho vay đối với tất cả khách hàng trong thời gian từ 15/7/2021 đến hết 31/12/2021. Theo đó, đối với khách hàng doanh nghiệp, Vietcombank giảm lãi suất 1%/năm, về còn lần lượt là 5,7%/năm, 6,3%/năm, 6,9%/năm cho các kỳ hạn 6 tháng, 9 tháng và trên 12 tháng. Đối với khách hàng cá nhân, Vietcombank giảm lãi suất tới 1%/năm cho khách hàng cá nhân vay vốn phục vụ sản xuất kinh doanh và giảm lãi suất tới 0,5%/năm cho khách hàng cá nhân vay vốn phục vụ đời sống.
Từ ngày 15/7/2021 đến 31/12/2021; BIDV cũng thực hiện giảm lãi suất cho vay đối với dư nợ hiện hữu bình quân 1%/năm; đối với một số nhóm khách hàng khó khăn; mức giảm tối đa là 2%/năm so với lãi suất hiện hành; kéo lãi suất xuống còn chỉ từ 5,6 – 6,2%/năm với các sản phẩm mua nhà; xe, vay tiêu dùng và vay phục vụ sản xuất kinh doanh.
Agribank giảm 10% so với lãi suất hiện hành
Agribank cho biết giảm 10% so với lãi suất cho vay đang áp dụng đối với dư nợ cho vay ngắn hạn; có lãi suất từ 5%/năm trở lên và dư nợ cho vay trung, dài hạn có lãi suất từ 7%/năm trở lên; (Không áp dụng đối với các khoản cho vay đã được ưu đãi lãi suất, miễn giảm lãi). Lãi suất thẻ tín dụng của Agribank cũng giảm còn 11,7%/năm hỗ trợ khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.
Lưu ý rằng, mức lãi suất ưu đãi nêu trên thường chỉ áp dụng cho 6 tháng – 1 năm đầu. Sau đó lãi suất sẽ được thả nổi +-3% tuỳ theo lãi suất thị trường. Một số ngân hàng thương mại cũng có mức giảm lãi suất đáng kể để hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch COVID-19.
Ngân hàng TMCP Quốc tế (VIB) giảm lãi suất cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch COVID-19; với mức giảm trung bình 1,5% trong thời gian từ ngày 15/7-31/12/2021.
Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) sẽ giảm lãi suất cho các khách hàng hiện hữu chịu tác động tiêu cực của dịch bệnh COVID-19 với mức tối đa 0,8%/năm cho khoản vay ngắn hạn và 1%/năm cho khoản vay trung dài hạn. ACB cũng sẽ xem xét điều chỉnh lãi suất cho khách hàng cá nhân; và khách hàng doanh nghiệp có hợp đồng vay và tại thời điểm đến hạn thay đổi lãi suất trong khoảng thời gian 15/7 – 15/10/2021.
Các ngân hàng khác cũng đang giảm lãi suất hỗ trợ doanh nghiệp
Sacombank, TPBank, MB, VietCapital Bank cũng đều đã có thông báo về việc giảm lãi suất tiền vay; hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng bởi đại dịch COVID-19 với mức giảm trung bình 1-1,5%/năm. Tuy nhiên, đối tượng ưu tiên giảm lãi suất của các ngân thương mại hầu như chỉ tập trung ở nhóm khách hàng chịu tác động tiêu cực của dịch bệnh COVID-19.
Mức lãi suất cho vay mua nhà, mua xe; kinh doanh của các ngân hàng thương mại hiện áp dụng phổ biến ở mức 6,08% – 9%/năm; đây là mức lãi suất rất thấp được áp dụng trong khoảng 10 năm trở lại đây.
Nhận định về tác động của yêu cầu giảm lãi suất với lợi nhuận ngành ngân hàng trong năm 2021; Công ty Chứng khoán Đầu tư Việt Nam (IVS) cho rằng; nhóm ngân hàng có vốn Nhà nước lại là nhóm chịu áp lực lớn nhất do phải đẩy mạnh hỗ trợ khách hàng và giảm lãi suất theo chỉ đạo của NHNN. Cùng với đó, các khách hàng lớn; số lượng nhiều và chịu ảnh hưởng bởi dịch bệnh khiến nguy cơ nợ xấu tăng cao.
Nhóm ngân hàng TMCP vẫn phát triển bền vững
Ở nhóm các ngân hàng TMCP cổ phần có dư nợ từ 200.000-400.000 tỷ đồng như Techcombank; MB, VPBank, VIB, Sacombank, IVS nhận định Techcombank và MB; có triển vọng sáng hơn nhờ cải thiện được chất lượng tài sản cùng hiệu quả hoạt động kinh doanh. Phân khúc hoạt động cũng bền vững, ít chịu ảnh hưởng ngắn hạn hơn so với VPBank; khi nhiều khách hàng của ngân hàng cũng như FE Credit chịu ảnh hưởng bởi dịch bệnh.
Tỷ lệ thu nhập lãi thuần (NIM) nửa cuối năm dự kiến giảm trung bình 0,2-0,3%; do các gói hỗ trợ cắt giảm lãi suất cùng với dư địa giảm chi phí huy động không còn nhiều. Ở mặt quản trị rủi ro, chi phí dự phòng của các ngân hàng; đặc biệt các ngân hàng lớn vẫn đang duy trì nền cao; và tăng trích lập cho các khoản nợ xấu phát sinh cũng như trích lập theo lộ trình TT03/2021. Một số ngân hàng sẽ phải tăng trích lập dự phòng trong thời gian tới do nợ xấu phát sinh; hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng bị ảnh hưởng do dịch bệnh kéo dài.
Chương trình hỗ trợ của BIDV
Theo đó, từ nay đến hết 31/12/2021, BIDV triển khai miễn giảm 4 loại phí dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân, bao gồm:
Miễn 100% phí chuyển tiền trong và ngoài hệ thống cho khách hàng đăng ký sử dụng ứng dụng BIDV SmartBanking qua kênh trực tuyến;
Miễn phí trọn đời đến 10 loại phí khi đăng ký sử dụng gói dịch vụ B-Free; trong đó phí chuyển tiền trong và ngoài hệ thống được miễn hoàn toàn. Với B-Free, khách hàng có thể dễ dàng đăng ký ngay trên ứng dụng BIDV SmartBanking hoặc tại quầy; đồng thời có thể dễ dàng tra cứu các loại phí được miễn và lựa chọn gói dịch vụ phù hợp với nhu cầu ngay trên ứng dụng này.
Miễn 100% phí chuyển tiền 24/7 trên ATM.
Giảm 5% phí rút tiền mặt tại ATM ngoài hệ thống BIDV.
Đồng thời, BIDV triển khai 2 chương trình giảm lãi suất bao gồm:
Giảm lãi suất cho vay đến 1%/năm đối với khách hàng cá nhân chịu ảnh hưởng của dịch Covid-19; có dư nợ hiện hữu đến 15/7/2021 với số tiền hỗ trợ đến 416 tỷ đồng
Giảm lãi suất cho vay sản xuất kinh doanh ngắn hạn chỉ còn 4%/năm đối với khách hàng chịu ảnh hưởng bởi đại dịch; quy mô 20.000 tỷ đồng từ nay đến hết 31/12/2021.